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又降準! 理財、大額存單收益率下降

業內人士:市民理財不妨配置中長期產品

2019-05-17 14:43

摘要:金山網訊 近年來,銀行理財產品收益率一直處于下降之中。業內人士:市民理財不妨配置中長期產品。

金山網訊  15日,中國人民銀行決定對中小銀行實行較低存款準備金率,釋放長期資金約2800億元,這也是今年第二次降準。業內人士稱,降準,對于普通投資者來說意味著市場中投資品的收益存在下滑的空間。近年來,銀行理財產品收益率一直處于下降之中,就連利率堅挺的大額存單,最近利率也開始下降。在此情況下,投資者又該如何打理手中的資金呢?專業人士給出的建議是:選擇中長期產品鎖定收益。

理財產品收益率繼續小幅下滑

自今年年初至今,銀行理財產品持續下行。年初,5萬元起購的銀行理財產品收益率普遍維持在4.5%左右,而當前同類型的理財產品收益率僅在4.2%上下。以一家商業銀行的數款理財產品為例:

募集期4月24日至29日所售理財產品,投資期限35天,起購金額5萬元,預期年化收益率4.35%;投資期限63天,起購金額20萬元,預期年化收益率4.2%;

募集期4月29日至5月5日所售理財產品,投資期限35天,起購金額5萬元,預期年化收益率4.3%;投資期限63天,起購金額20萬元,預期年化收益率4.15%;投資期限91天,起購金額20萬元,預期年化收益率4.2%;

募集期5月13日至20日所售理財產品,投資期限35天,起購金額5萬元,預期年化收益率4.25%;投資期限63天,起購金額20萬元,預期年化收益率4.1%;投資期限91天,起購金額20萬元,預期年化收益率4.2%。

從上述數據可以看出,不到一個月的時間,該行發行的部分理財產品收益率就下跌了0.1%。

“與去年同期相比,今年的理財產品收益率普遍偏低。突破5%的產品很難找。”一銀行理財師表示。據該理財師分析,此后理財產品收益率仍有下降的可能性。其實,今年一月份開始銀行業進入“開門紅”,但是理財產品收益率并未出現翹尾跡象,反而逐步走低。本次降準,銀行理財產品收益率很難再有上升的機會。業內人士分析,一般情況下,盡管降準對于銀行存款利率沒有直接影響,但是降準之后相對的資金面變得寬松,銀行可利用的資金變多,在一定程度上將影響理財產品的收益率。此后理財產品收益率還有再次下降的可能性。

大額存單收益率小幅下滑

今年年初,由于資金面持續寬松影響,各家銀行理財產品收益率出現下行之勢,與此對應的各家銀行所推出的大額存單,呈現出一定的收益優勢。去年下半年開始,各家銀行集體“加息”,3年期大額存單利率上調至4.18%左右。由于大額存單的優勢凸顯,吸引了一些投資者的目光。一位銀行理財師表示,近期不少投資者開始轉投大額存單,她接待的客戶購買大額存單者占七成。投資者之所以把目光轉向大額存單,主要是大額存單的產品優勢所致,較當前的保本型理財產品、定期存款等穩健型投資品,大額存單具有一定收益優勢,而且沒有募集期、贖回期等,并且提前支取還可以靠檔計息,如果臨時需要用錢不至于領取活期的利息。

由于優勢凸顯,大額存單也不再如以往那般隨到隨買,有的銀行逐漸需要搶購才有額度。從4月中旬開始,多家銀行先后調整了大額存單的利率,并根據起購金額將利率做出一定調整。以一家商業銀行大額存單為例,今年年初,不管是按月付息的大額存單還是到期還本付息的大額存單,存期3年利率達4.18%,起購金額20萬元。當前,按月付息大額存單,起購金額40萬元,利率4.18%,起購金額30萬元,利率4.13%;到期還本付息大額存單,起購金額20萬元,利率4.13%,起購金額30萬元,利率4.18%。

長期閑置資金盡量選擇中長期投資

降準背景下,如何選擇投資產品,成為很多市民關注的話題。業內人士表示,按照投資期限可以將投資者大致分為活期、短期和中長期投資。目前喜歡活期的投資者大多喜歡選擇“寶寶”類貨幣基金,這類產品收益與理財產品走勢大致相同,今年以來這些“寶寶”類產品幾乎是單邊下行趨勢,降準后隨著市場資金流動性增強,預計“寶寶”類產品收益仍會繼續下滑。喜歡短期的投資者大多喜歡購買理財產品,目前銀行理財產品收益率整體呈現下行態勢,理財產品收益率上行的動力不足。因此,該業內人士建議,當前有產品到期的投資者可以選擇投資期限相對較長的產品,因為“未來理財產品收益率還有再次下行的空間”。

縱觀目前整個投資市場,業內人士建議投資者閑置資金盡量選擇中長期的產品以鎖定收益。“結合自己的資金流動性需求,各類產品建議買長不買短。”他提醒投資者,購買各類產品時不要僅僅關注其收益率,還要關注其產品屬性、投資方向,結合自己的風險承受能力、投資期限計劃等因素進行選擇。(宋娜)

責任編輯:包建華

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